Tarif assurance professionnelle

À jour en Octobre 2017

Écrit par les experts Ooreka

En fonction de quels critères est défini le tarif assurance professionnelle ?

Le tarif assurance professionnelle est un aspect important lorsque l'on recherche une assurance entreprise. Cependant, il faut savoir qu'il varie fortement d'une entreprise à l'autre et en fonction des garanties.

Critères de définition du tarif assurance professionnelle

Il est rare de trouver le tarif d'une assurance professionnelle sur les brochures ou sur les sites Internet des assurances, car le tarif varie fortement d'une entreprise à l'autre, mais aussi en fonction des garanties proposées.

Ainsi le tarif d'une assurance professionnelle est défini en fonction :

Espèces
  • du chiffre d'affaires réalisé ou prévisionnel de l'entreprise : plus le chiffre d'affaires est élevé, plus l'entreprise est exposée à des risques et plus le tarif de l'assurance sera élevé ;
  • de la taille et du statut de l'entreprise : une entreprise individuelle ou un micro-entrepreneur (anciennement auto-entrepreneur) bénéficieront d'un tarif moins élevé qu'une SARL ou SA par exemple, car ils n'ont pas de salariés et ont une activité plus réduite ;
  • du secteur d'activité de l'entreprise : une entreprise de prestation de service bénéficiera d'un tarif moins élevé qu'une entreprise du BTP à chiffre d'affaires, statut et taille égale ;
  • les risques auxquels est exposée l'entreprise : plus les risques sont élevés, plus le tarif de l'assurance professionnelle est élevé ;
  • des garanties proposées par l'assurance : plus le nombre de garanties est important et complet, plus le tarif est élevé ;
  • du niveau des couvertures : le montant de la franchise, du plafond, mais aussi les exclusions de garanties entrent en compte dans le calcul du tarif de l'assurance.

Assurance pro : quelques exemples de tarifs

Tarif de l'assurance micro-entrepreneur (anciennement auto-entrepreneur)

Le tarif de l'assurance micro-entrepreneur varie en fonction:

  • du chiffre d'affaires réalisé par le micro-entrepreneur ;
  • de l'activité : les micro-entrepreneurs du bâtiment doivent souscrire des assurances obligatoires à des tarifs plus élevés que pour les autres activités ;
  • des garanties choisies : de la simple responsabilité civile à l'assurance multirisque.
Garanties Tarif
Responsabilité civile À partir de 100 € / an
Garantie décennale bâtiment À partir de 600 € / an
Multirisque professionnelle À partir de 400 € / an
Assurance perte d'exploitation À partir de 300 € / an
Protection juridique À partir de 100 € / an
Complémentaire santé À partir de 200 € / an

Tarif de l'assurance entreprise individuelle

Le tarif de l'assurance entreprise individuelle varie en fonction de :

  • l'estimation du chiffre d'affaires de l'entreprise : il évoluera donc en même temps que l'activité de l'entreprise ;
  • l'activité de l'entreprise : certaines activités nécessitent des assurances plus complètes que d'autres ;
  • des garanties souscrites : selon si l'entrepreneur souscrit une responsabilité civile ou d'autres assurance comme une assurance multirisque complète.

Son tarif est semblable à celui d'une assurance auto-entrepreneur et peut donc aller de 100 € à plus de 1 000 € par an.

Le tarif d'une assurance association

Le tarif d'une assurance association varie selon les garanties souscrites et des risques liés à l'association. Afin de ne pas payer des garanties qui ne seraient pas nécessaires, l'association doit donc procéder à une évaluation de ses risques :

  • ses responsabilités et ses obligations ;
  • les acteurs liés à ses activités ;
  • les équipements utilisés (locaux, matériels, véhicules...) ;
  • les différents événements et manifestations organisées.

Une assurance association peut donc coûter d'environ 40 € à plus de 1 000 € par an.

Le tarif de l'assurance profession libérale

Le tarif de l'assurance profession libérale dépend de :

  • l'activité exercée ;
  • l'occupation d'un local professionnel ou non ;
  • le nombre de collaborateurs ;
  • les garanties souscrites.

Ainsi, pour une assurance profession libérale, les tarifs varient d'environ 90 € à plus de 500 € par an.

Le tarif de l'assurance agricole

Le tarif de l'assurance agricole varie en fonction de la taille de l'exploitation agricole, mais aussi des différentes garanties souscrites.

Ainsi, pour une exploitation agricole de taille moyenne, avec les principales garanties telles que domaine agricole et matériel, il faut compter aux alentours de 2 000 € par an.

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